2025년 연말정산 미리보기 서비스 환급금 조회 절세 꿀팁

연말정산 미리보기 서비스: 13월의 월급을 미리 챙기는 방법

연말이 다가오면서 많은 직장인들이 연말정산에 대해 고민하기 시작합니다. 국세청에서는 이러한 근로자들을 위해 '연말정산 미리보기' 서비스를 제공하고 있습니다. 이 글에서는 연말정산 미리보기 서비스의 주요 내용과 이용 방법, 그리고 맞춤형 안내 서비스에 대해 자세히 알아보겠습니다.

연말정산 미리보기 서비스 오픈 환급금 조회 방법

연말정산 미리보기 서비스 개요

국세청은 11월 15일부터 '연말정산 미리보기' 서비스를 개통합니다. 이 서비스는 지난 연말정산 결과와 올해 1월부터 9월까지의 신용카드 사용액을 바탕으로 내년 연말정산 예상 세액을 계산해볼 수 있게 해줍니다.

 

주요 특징:

• 올해 연봉 변동, 부양가족 공제 변경에 따른 인적공제 확인 가능
• 신용카드, 의료비 공제의 증감 확인 가능
• 다양한 공제감면에 대한 유의사항 제공
• 저축지출계획 조정을 통한 절세 혜택 최대화 팁 제공

연말정산 미리보기 이용 방법

 

연말정산 미리보기 서비스를 이용하기 위해서는 홈택스에 먼저 로그인 되어 있어야 합니다. 홈택스에 로그인 후에 첫 화면 상단 검색창에 '연말정산 미리보기'를 입력하고 검색하거나 인기검색어를 내려서 3번 '연말정산 미리보기'를 선택하면 바로 2025년 연말정산 미리보기 서비스로 들어갈 수 있습니다. 

 

이후에는 아래의 단계별로 내년 연말정산 할 때 이미 낸 세금을 환급 받을 수 있을지 아니면 세금을 추가로 더 내야할지를 미리 가늠해 볼 수 있습니다.

Step 1: 신용카드 등 소득공제액 계산하기

• 1월부터 9월까지의 실제 신용카드 사용금액과 10월 이후 예상 지출 금액을 입력
• 신용카드 소득공제 금액 미리 계산 가능

절세 팁:

• 총급여의 25%를 넘는 사용액은 공제율이 높은 체크카드 사용 권장
• 현금결제 시 현금영수증 발급 필수
• 전통시장 소비 금액 증가 시 소득공제 혜택 증가

 

신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 공제율이 30%입니다. 따라서 1월부터 9월까지 신용카드 사용액이 공제 한도 25%를 넘었다면 이후부터는 체크카드를 사용하는 것이 절세하는데 큰 도움이 됩니다. 그리고 가급적 대형마트보다는 전통시장에서 현금 또는 체크카드를 사용하는 것이 절세하는 팁입니다.

Step 2: 연말정산 예상세액 계산하기

 

• 지난 1월 연말정산 때 신고한 금액 기준 제공
• 올해 예상 지출에 맞게 항목별 금액 수정 가능
• 이번 연말정산 시 적용되는 세법에 따른 환급 또는 납부세액 계산 가능

연말정산 미리보기 서비스에서는 작년에 진행했던 연말정산 소득공제 내역이 그대로 들어가 있습니다. 이 내역을 올해 사용한 금액으로 수정하면 대체적으로 현재까지 지출한 비용과 소득에 맞게 그리고 올해 연말정산 시에 적용되는 세법에 따라서 환급 받을지 추가 납부세액이 있는지를 미리 예측해 볼 수 있습니다.

 

예를들어서 35세의 무주택자의 연봉이 작년보다 올라서 공제금액을 똑같이 입력 할 경우 세금이 더 나오는데 여윳돈 300만원을 주택청약저축 또는 연금계좌 중에서 어느 곳을 이용하는 것이 유리한지에 대한 팁도 받을 수 있습니다.

 

주의사항:

• 신용카드 소비증가분 공제율 인상(10% → 20%)과 전통시장 공제율 인상(40% → 80%)은 현재 세법 개정안 미확정으로 미반영

Step 3: 항목별 절세 도움말(Tip) 확인

• 최근 3년간 총급여와 공제금액, 결정세액 추이 등 연말정산 결과 비교 제공
• 공제 항목별 절세 Tip과 과다공제 유의사항 제공

연말정산 미리보기 서비스의 가장 큰 장점이 항목별 절세 도움 팁을 볼 수 있다는 점입니다. 내가 항목별로 금액을 입력하고 나면 지난 3개년간의 추이를 검토해서 공제 항목별로 절세할 수 있는 팁을 제공하고 있습니다.

맞춤형 안내 서비스

국세청은 연말정산이 아직 어려운 근로자들을 위해 '맞춤형 안내' 서비스도 제공합니다.

주요 특징:

• 개별 연말정산 이력과 내·외부 데이터 분석을 통해 대상자 선정
• 공제요건을 충족할 가능성이 크지만 한 번도 공제받지 않은 근로자 43만 명 대상
• 7가지 주요 공제·감면 항목 안내
• 카카오톡 또는 네이버 전자문서로 안내 메시지 발송

안내 항목:

1. 주택담보대출
2. 전세자금대출
3. 주택청약저축
4. 교육비
5. 중소기업 취업자 소득세 감면
6. 월세액 세액공제
7. 기부금 공제 (신규 추가)

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 결혼세액공제가 연말정산 미리보기 서비스에 반영되지 않은 이유
   • 현재 세법 개정 미확정으로 인해 미반영
2. 연말정산 미리보기 계산결과와 실제 연말정산 결과의 차이
   • 11월 이후의 지출·급여 변동에 따라 실제 결과가 다를 수 있음
3. 신용카드 등 사용금액 자료 조회 불가 이유
   • 성년이 된 자녀의 경우 별도 동의 신청 필요
   • 미성년 자녀는 부모가 '미성년 자녀 자료 조회신청' 필요
4. 맞춤형 안내 대상 소득·세액공제 항목의 실제 적용 여부
   • 연도 말(12.31.) 기준으로 요건충족 여부 재확인 필요

국세청의 '연말정산 미리보기' 서비스와 '맞춤형 안내' 서비스는 근로자들이 더 쉽고 정확하게 연말정산을 준비할 수 있도록 도움을 주는 서비스입니다. 이를 통해 불필요한 세금 납부를 줄이고 최대한의 환급 혜택을 받을 수 있습니다. 연말정산 시즌이 다가오는 만큼, 이러한 서비스를 적극 활용하여 스마트한 절세 전략을 세워보시기 바랍니다.