특례보금자리론 금리와 LTV DTI 한도

정부의 기준금리가 작년 한해동안 두배 가까이 오르면서 주택을 구입하거나 임차용으로 빌리는 자금의 금리 부담도 함께 커졌습니다. 이와 관련해서 주거와 관련된 자금을 빌리는 사람들의 부담을 덜어주고자 올해 한해동안 한시적으로 '특례보금자리론'이 시행됩니다. 특례보금자리론 금리와 LTV 적용금액에 대해서 알아보겠습니다.

특례보금자리론 금리 LTV DTI 한도

특례보금자리론 조건

2023년 한해동안 한시적으로 시행되는 특례보금자리론은 기존의 보금자리론에 일반형 안심전환 자금에 통합되어 운영됩니다.

 

 

특례보금자리론 조건은 기존에 운영되던 보금자리론과 달리 소득한도에 조건이 없어졌습니다. 따라서 주택가격 조건만 맞으면 자금한도 내에서 자금을 이용할 수 있습니다. 특례보금자리론은 올 한해 동안 총 39조 6,000억원이 운용될 것이라고 합니다.

 

특례보금자리론 조건 출처:금융위원회

 

위의 표에서 보듯이 기존 보금자리론의 주택가격 조건은 6억원이었는데 특례보금자리론 주택가격 조건은 9억원으로 상향되었습니다. 그리고 이번 특례보금자리론의 가장 큰 특징은 소득한도 조건이 없어졌다는 점입니다. 보금자리론에는 소득한도 조건이 7천만원이었는데 특례보금자리론은 소득에 상관없이 이용할 수 있습니다.

 

따라서 소득이 아무리 많아도 주택가격이 9억원 이하라면 소득에 제한없이 특례보금자리론을 이용해 자금을 빌릴 수 있습니다. 여기서 기준이 되는 주택가격은 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 중에서 순서대로 가격이 적용됩니다. KB시세 확인은 아래에서 확인 할 수 있습니다.

<KB시세에서 주택가격 확인 하기>

 

특례보금자리론 금리

특례보금자리론 금리는 시중은행에서 적용하고 있는 주담대 금리보다는 낮은 연 4.65%~5.05%가 적용될 예정입니다. 금리는 우대형과 일반형으로 나누어 볼 수 있는데 주택가격 6억원을 기준, 그리고 부부합산 소득 1억원을 기준으로 일반형과 우대형 금리로 나뉩니다.

 

 

특례보금자리론 금리 출처:금융위원회

 

특례보금자리론 금리 적용 방법 중 일반형은 주택가격이 6억원을 초과하거나 부부 합산소득이 연 1억원을 초과하는 경우에 적용됩니다. 일반형에 해당할 경우 특례보금자리론 금리는 4.75%~5.05%가 적용됩니다. 그리고 우대형은 주택가격이 6억이하이거나 부부 합산 소득이 연간 1억원 이하일 경우에 특례보금자리론 금리는 4.65%~4.95% 범위에서 만기에 따라서 차등적으로 적용됩니다. 따라서 특례보금자리론 금리는 최대 5.05% 이내에서 사용할 수 있습니다.

 

특례보금자리론 LTV DTI 한도

 

특례보금자리론은 부부합산 소득에 관계없이 최대 5억원을 LTV와 DTI 한도에서 이용할 수 있습니다. 특히 총부채원리금상환비율인 DSR 규제는 적용되지 않아서 융통할 수 있는 자금규모가 확대되었다고 볼 수 있습니다.  특례보금자리론에서는 LTV와 DTI 한도 내에서 5억원까지 이용할 수 있습니다. 

 

특례보금자리론 LTV DTI 한도

LTV는 주택을 담보로 자금을 빌릴 때 인정되는 자산의 가치 비율입니다. 주택가격이 3억원이고 LTV가 60%라면 최대 1억8,000만원까지 자금을 빌릴 수 있습니다. 특례보금자리론에서 인정되는 LTV한도는 55%~70%가 적용됩니다. 먼저 규제지역과 비규제지역을 구분해서 살펴봅니다. 규제지역에 있는 아파트는 60%, 그외 주택은 55%의 LTV 한도가 적용됩니다.  그리고 규제지역 외 지역과 실수요자에 해당하는 경우에 아파트는 70%, 기타 주택은 65%의 LTV가 적용됩니다.  특별히 생해최초 주택구입자에게는 LTV 80%가 적용됩니다.

 

<예시-아파트 주택가격 8억원일 경우 자금 한도>
1. 규제지역: 8억원*60%=4억 8,000만원
2. 규제지역 외/실수요자: 8억원*70%=5억 6,000만원

 

금융부채 상환능력을 고려해서 상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 규제하는 것이 DTI입니다. 특례보금자리론에서 적용되는 DTI는 규제지역은 50%, 비규제 지역은 60%가 적용됩니다. 다만 생애최초 주택구입자는 지역이나 주택 형태에 관계없이 60%의 DTI가 적용됩니다.

 

자금한도는 최대 5억원이지만 실제 자금을 빌릴 때는 LTV적용 금액과 한도인 5억원 중에서 적은 금액이 적용됩니다. 예를 들어서 실제 얼마를 빌릴 수 있는지 살펴보면 다음과 같습니다.

1. 5억원 아파트: LTV 70%를 적용하면 3억 5천만원. 한도 5억원보다 적은 3억 5천만원 가능
2. 8억원 아파트: LTV 70%를 적용하면 5억 6천만원. 한도 5억원이 더 적기때문에 한도 5억원 가능

 

특례보금자리론 시행시기

 

올해 한시적으로 시행되는 특례보금자리론 시행시기는 1월 30일부터입니다. 보금자리론을 신청했던 한국주택금융공사 홈페이지(https://www.hf.go.kr/)나 스마트주택금융앱을 통해서 신청할 수 있습니다. 특례보금자리론을 신청할 때 주의해야 하는 점은 이 자금을 이용하는 기간동안에 1주택 유지조건이 엄격하게 적용됩니다. 따라서 추가로 주택을 구입할 계획이 있다면 특례보금자리론을 이용하는데 신중을 기할 필요가 있습니다. 특례보금자리론은 30일부터 아래에서 신청할 수 있습니다.

 

 

이상으로 소득에 상관없이 신청할 수 있는 특례보금자리론에 대해서 알아봤습니다. 기존 주담대가 있는 경우에 특례보금자리론으로 갈아타는 경우에도 중도상환 수수료가 없기 때문에 큰 도움이 될 것으로 보입니다.

※위 내용은 금융위원회 보도자료를 참고로 작성하였습니다.

 

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