퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳 비교 방법

퇴직연금제도는 기업에서 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해서 재직기간 중 사용자가 퇴직금을 외부 금융기관에 적립하고 운용해서 근로자가 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 복지제도입니다. 

 

이러한 퇴직연금은 원리금 보장상품과 원리금 비보장 상품, 그리고 최근에 시행된 디폴트옵션 상품에 따라서 각 은행이 운용하는 수익률에 차이가 납니다. 이번 글에서는 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳은 어디인지 가장 최근인 2023년 4분기를 기준으로 비교해 보겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳 비교 방법

목차

퇴직연금 수익률 비교 방법

퇴직연금 수익률 비교는 금융감독원에서 운영하는 '금융상품 한눈에' 홈페이지에서 간단하게 비교할 수 있습니다.  아래 절차대로 하면 쉽게 수익률 높은 퇴직연금 상품을 찾을 수 있습니다.

1. 금융감독원 '금융상품한눈에' 접속
2. 금융소비자보호 메뉴 선택
3. 통합연금포털 선택
4. 화면 중간 '퇴직연금 비교공시' 선택
5. 비교할 연도와 분기 선택 후 검색

 

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳 비교 방법

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳(2023년 4분기 기준)

퇴직연금 원리금 보장 상품: 시중은행 대 지방은행의 경쟁

 

 

국내 10개 은행들의 퇴직연금 수익률을 살펴보면, 원리금 보장 상품에서는 시중은행이 선두를 달리고 있습니다. 특히 하나은행이 돋보이는 성과를 보였는데요, 6개 상품 유형 중 3개에서 1위를 차지했습니다.

 

하나은행의 장기(10년 기준) 확정급여형(DB) 수익률은 1.91%, 단기(1년) 확정기여형(DC) 수익률은 4.08%, 장기 개인형(IRP) 수익률은 1.73%로 시중은행 중 최고치를 기록했습니다.

 

반면, 신한은행은 단기 DB형에서 4.52%의 수익률로 강점을 보여주고 있습니다. 아래는 원리금 보장 되는 퇴직연금 상품 운용 수익률 1위 은행입니다.

퇴직연금 종류	단기운용 수익률(1년)	장기운용 수익률(10년)
확정급여형(DB)	신한은행 4.52%	10년 하나은행 1.91%
확정기여형(DC	하나은행 4.08%	10년 대구은행 2.18%
개인형(IRP)	대구은행 3.88%	10년 하나은행 1.73%

퇴직연금 원리금 비보장 상품: 지방은행의 강세

 

 

원리금 비보장 상품에서는 지방은행들이 앞서 나가고 있습니다. 단기 상품에서 BNK경남은행(DB·12.44%), BNK부산은행(DC·16.46%), 광주은행(IRP·17.66%)이 높은 수익률을 기록하며 선두를 차지했습니다.

 

장기 운용에서는 신한은행이 DB형 2.98%, IRP형 2.77%로 최고 수익률을 달성했으며, IBK기업은행이 장기 DC형 상품에서 2.87%로 가장 높은 수익률을 기록했습니다.

퇴직연금 종류	단기운용 수익률(1년)	장기운용 수익률(10년)
확정급여형(DB)	BNK경남은행 12.44%	신한은행 2.98%
확정기여형(DC)	BNK부산은행 16.46%	기업은행 2.87%
개인형(IRP)	광주은행 17.66%	신한은행 2.77%

디폴트옵션: 위험도별 수익률 비교

 

디폴트옵션, 즉 사전지정운용제도에서는 위험도에 따라 다양한 은행이 각각의 강점을 드러냈습니다. 고위험 상품에서는 KB국민은행이 20.01%로 압도적인 1위를 차지했습니다.

 

중위험 상품에서는 DGB대구은행이 11.17%, 저위험 상품에서는 NH농협은행이 8.4%, 초저위험 상품에서는 IBK기업은행이 4.46%로 각각 최고 수익률을 기록했습니다.

위험도	은행	상품명	수익률(1년)
고위험	KB국민은행	1호	20.01%
중위험	대구은행	2호	11.17%
저위험	농협은행	2호	8.40%
초저위험	기업은행		4.46%

 

퇴직연금 적립금: 안전자산 선호 경향

퇴직연금 수급자들은 대체로 안전자산을 선호하는 경향이 있습니다. 총 적립금 177조6620억 원 중 원리금 보장 상품에 153조9985억 원이 쌓여 있어, 전체의 약 86.7%를 차지하고 있습니다. 특히 디폴트옵션에서도 초저위험 상품에 전체 적립액의 약 90.5%가 몰려 있는 것으로 나타났습니다.

수익률 비교: 장기 운용이 관건

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳 비교 방법

 

장기 운용 시 수익률이 특히 낮은 경향을 보입니다. 원리금 보장형 상품의 평균 장기(10년) 수익률은 약 1.8%, 원리금 비보장형은 약 2.4%로, 이는 시중은행의 정기예금 평균 기본금리(약 3.2%)보다 낮습니다. 이는 투자자들에게 장기 수익률을 고려한 상품 선택의 중요성을 상기시킵니다.

투자 성향에 따른 상품 선택 가이드

 

퇴직연금 가입자들은 자신의 투자 성향에 따라 적합한 상품을 선택해야 합니다. 안정적인 수익을 원한다면 DB형, 높은 수익률을 목표로 한다면 DC형 또는 IRP형을 고려해 볼 수 있습니다. 특히, 디폴트옵션에 가입할 때는 원금 보장 여부와 위험도를 잘 고려하여 선택해야 합니다.

 

이처럼 퇴직연금 수익률은 은행별, 상품 유형별, 위험도별로 다양하게 나타나며, 각자의 재정 상황과 투자 성향에 맞는 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.

 

지금까지 퇴직연금 유형별로 2023년 4분기를 기준으로 수익률 높은 곳을 금융감독원 공시내용을 바탕으로 알아봤습니다. 투자는 항상 자신의 선택에 의해서 위험도를 먼저 생각하고 적절한 상품을 선택하는 것이 우선이라고 생각합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 수익률 높은 곳 비교 방법

 

<함께 보면 좋은 글>

주식 양도소득세 신고기간 부과대상 세율 정리

주식 양도소득세 신고기간 부과대상 세율 정리

irp퇴직연금 연금저축 비교

irp퇴직연금 연금저축 비교

연금저축과 개인형 IRP 차이점 정리

연금저축과 개인형 IRP 차이점 정리