직장생활을 하는 사람들은 매달 급여에서 국민연금을 공제합니다. 총급여에서 9%를 공제하는데 사업주가 4.5%, 근로자가 4.5%를 적립해서 노후를 대비해서 자금을 적립합니다. 은퇴 후의 삶을 대비하는 방법으로 연금을 많이 이용하고 있습니다. 연금 중에서 국민연금, 퇴직연금 외에 개인이 가입할 수 있는 개인연금도 있는데 오늘은 개인연금 중에서 연금저축펀드 가입방법과 세액공제에 대해서 알아보겠습니다.
연금저축펀드란?
연금저축펀드는 세액공제를 받을 수 있는 연금저축계좌 중의 하나입니다. 연금저축은 은퇴후에 필요한 자금을 적립하는 상품으로 가입기간 동안 일정금액의 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 연금저축에는 은행에서 운영하는 연금저축신탁, 자산운용사의 연금저축펀드가 있습니다. 그중에서 장기적으로 수수료가 낮고 수익성이 좋다고 알려진 것이 연금저축펀드라고 할 수 있습니다.
연금저축펀드 가입조건
개인연금펀드인 연금저축펀드는 국내에 거주하고 있는 사람이라면 어떤 자격이나 조건없이 모두 가입할 수 있습니다. 다만, 다른 연금저축과 마찬가지로 최소 5년 이상 납입해야 하고 만 55세 이상이 되었을 때부터 10년 이상 연금형태로 지급받을 수 있습니다. 연금저축펀드는 크게 4가지로 나눌 수 있습니다. 종류별로 특징을 파악하고 자신의 성향에 맞는 상품을 선택하면 됩니다.
연금저축펀드는 모든 금융기관에 가입한 연금저축과 퇴직연금 등을 포함해서 연간 1,800만원까지 가입할 수 있습니다. 그리고 다수의 자산운용기관에서 가입할 수 있고 하나의 금융기관에서 복수의 계좌도 개설할 수 있는 특징이 있습니다.
연금저축펀드 종류
연금저축펀드는 투자 대상이 주식인지 채권인지에 따라서 다음과 같이 구분할 수 있습니다.
● 주식형: 펀드 자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 성향의 연금저축펀드
● 채권형: 펀드 자산의 60% 이상을 채권에 투자하고 주식에는 투자하지 않는 성향의 연금저축펀드
● 주식혼합형: 펀드 자산의 50% 이상을 주식에 투자하고 나머지는 채권에 투자하는 펀드
● 채권혼합형: 펀드 자산의 50% 미만을 주식에 투자하고 나머지는 채권에 투자하는 펀드
연금저축펀드 추천
연금저축펀드 혹은 개인연금을 선택할 때는 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하고 최근 수익율을 고려해서 선택하는 것이 유리합니다. 연금저축펀드의 수익률은 금융감독원에서 운영하는 통합연금포털에서 상품별 수익률과 수수료율을 비교해 볼 수 있습니다.
2022년도 4분기를 기준으로 연금저축펀드 수익률을 비교해보니 케이비자산운용에서 판매 중인 채권형 KB스타막강국공채증권자투자신탁 C-P클래스가 45.31%의 수익률을 기록했다고 조회되고 있습니다. 이처럼 연금저축펀드는 수익률이 아주 중요하기 때문에 가입 전에 반드시 수익률을 비교해 보고 가입하기 바랍니다.
연금저축펀드 가입방법
연금저축펀드 가입방법은 누구나 가입할 수 있기 때문에 별도의 어려운 절차가 없습니다. 연금저축펀드를 운용하는 삼성증권, 미래에셋증권, 메리츠자산운용,KB증권 등의 홈페이지 또는 모바일 어플을 이용해서 가입할 수 있습니다.
연금저축펀드에 가입할 때는 원금보장 여부에 대해서도 고려해야 합니다. 연금저축펀드는 투자상품 형태로 운용되기 때문에 수익률에 따라서 원금 보장이 되지 않을 수도 있습니다. 손실이 나면 손실이 난만큼 원금을 손해 보게 됩니다. 따라서 연금저축펀드에 가입할 때는 개인의 경제상황을 최대한 고려해서 납입금액과 기간 그리고 상품을 결정하는 것이 중요합니다.
이상으로 노후 보장을 위해서 가입하는 연금저축 중에서 연금저축펀드 가입방법, 종류, 가입조건에 대해서 알아봤습니다. 요약하자면 연금저축펀드는 연간 1,800만원을 납입할 수 있고 이중 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그리고 연간 사적연금 수령액이 1,200만 원 이상이면 종합소득세 신고를 해야 하고 분리 과세를 해야 합니다.
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