지난 여름 뉴스에서는 연일 새마을금고의 부실에 대한 내용을 다뤘습니다. 이와 함께 연체율이 30%가 넘는 금고에 대해서 새마을금고 중앙회에서 특별감사를 진행하기도 했습니다. 새마을금고의 경영 등급확인은 새마을금고 중앙회 홈페이지에서 정기공시자료를 이용해서 확인 할 수 있습니다.
새마을금고 등급확인 방법(새마을금고 중앙회)
새마을금고 등급확인 방법 중 가장 빠른 방법은 새마을금고 중앙회 홈페이지에 6개월마다 올라오는 정기공시 자료를 보는 것입니다. 다음과 같은 방법으로 내가 거래하고 있거나 거래하려고 하는 새마을금고의 건전성을 확인 할 수 있습니다. 또한 중앙회 홈페이지에서는 각 새마을금고의 위치와 예금 적금 금리도 비교 할 수 있습니다.
새마을금고 예금금리 가장 높은 곳
얼마전 뱅크런 위험에 직면했던 새마을금고가 지난 7월 한달동안 1,400억원의 흑자를 기록했다는 뉴스가 나왔습니다. 금융위원회가 발표한 자료에 따르면 새마을금고의 연체율도 6월보다 0.10% 낮
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새마을금고 등급확인 방법
1. 새마을금고 중앙회 홈페이지 접속
포털사이트에서 '새마을금고 중앙회'를 검색 하거나 홈페이지 주소(https://www.kfcc.co.kr/)를 직접 입력해서 홈페이지에 접속합니다.
2. 사업안내>전자공시>정기공시 메뉴 선택
홈페이지에서 사업안내 메뉴에 마우스를 올리면 전자공시 메뉴가 보입니다. 여기서 전자공시 또는 정기공시 메뉴를 선택합니다.
3. 새마을금고 이름을 입력하고 검색
정기공시 메뉴를 선택하면 위와 같이 새마을금고를 검색할 수 있습니다. 기준년도는 2023년 6월이 가장 최신 자료입니다. 따라서 기준년도 2023년, 기준월 06을 선택하고 검색창에 새마을금고 이름을 입력합니다.
검색하고자 하는 새마을금고 이름이 '월배새마을금고'라면 검색창에는 '월배'만 입력하고 돋보기를 눌러 검색합니다.
4. 금고명 또는 주소를 선택 후 자동입력방지 문자 입력
검색 창에 금고 이름을 넣고 검색버튼을 누르면 금고 이름과 주소지, 전화번호가 나옵니다. 여기서 금고이름 또는 주소지를 누르면 위와 같이 자동입력방지 문자입력창이 나옵니다. 보이는 숫자를 넣고 확인 버튼을 누릅니다.
5. 해당 금고의 정기공시 자료 내용 확인-재무 및 손익에 관한 내용
정기공시 자료는 6개월마다 한번씩 공시가 됩니다. 매년 6월말과 12월말 기준 자료를 기반으로 작성됩니다. 따라서 현재 보이는 자료는 올해 6월말을 기준으로 한 자료입니다. 따라서 실제 경영상황과 차이가 있을 수도 있다는점 참고하시기 바랍니다.
정기공시 자료에는 연혁, 임직원현황, 재무 및 손익에 관한 사항 등 총 34번까지 각종 데이터를 볼 수 있습니다. 건전성 또는 등급확인을 위해서는 재무 및 손익에 관한 사항을 집중적으로 살펴보면 됩니다.
특히 재무 및 손익에 관한 사항에서는 19번 자금조달 및 운용 현황, 20번을 관심있게 살펴보시고 20번에서는 개인보다 기업관련 금액이 크다면 유의하는 것이 좋습니다. PF와 연관될 확률이 높기 때문입니다.
6. 경영지표에 관한 사항 확인
재무 및 손익에 관한 사항을 살펴본 후 다음으로는 경영지표에 관한 내용을 살펴봅니다. 자료 번호로는 25번부터 29번에 들어있는 내용입니다.
경영지표중에는 25번 위험가중자산대비자기자본비율(BIS자기자본비율), 26번 순고정이하여신비율, 27번 유동성비율을 집중적으로 살펴봅니다. 금융전문가들이 말하는 위 세가지 지표 평가기준은 아래와 같습니다.
<위험가중자산대비자기자본비율-BIS자기자본비율>
| 3% 이상 | 6% 이상 | 9% 이상 | 11% 이상 |
| 4등급(취약) | 3등급(보통) | 2등급(양호) | 1등급(우수) |
BIS 자기자본 비율이 9% 이상이면 양호, 11% 이상이라면 우수하다고 볼 수 있습니다. 시중은행 중 우리은행의 6월말 기준 BIS 자기자본 비율이 16.4%입니다. 월배 새마을금고는 9.69%로 양호하다고 볼 수 있겠습니다.
<순고정이하여신비율>
| 9% 이상 | 7% 이상 | 5% 이상 | 3% 이하 |
| 4등급(취약) | 3등급(보통) | 2등급(양호) | 1등급(우수) |
순고정이하여신비율은 돈을 빌려주고 회수하지 못한 돈의 비율을 말합니다. 3%이하면 우수하다고 볼 수 있습니다. 월배 새마을금고는 4.95%로 2등급(양호)에 속한다고볼 수 있습니다.
<유동성 비율>
유동성 비율은 기업이나 은행의 단기 지급능력과 관계되는 지표입니다. 이 지표를 통해서 재무구조의 안정성을 측정해볼 수 있습니다. 통상적으로 유동성 비율이 100% 이상이라면 우수하다고 보는데 월배 새마을금고는 135%로 재무구조가 우수하다고 볼 수 있습니다.
7. 내부통제에 관한 사항 확인
마지막으로 내부통제에 관한 사항을 살펴봅니다.30번 항목의 사고정리현황에 사고 내역이 있는지를 통해서 해당 금고의 금융사고 내역을 확인 할 수 있습니다.
다음으로 31번 경영실태평가 항목에서 종합등급을 확인합니다. 종합등급은 위에서 나온 재무 및 경영지표를 통합해서 최종적으로 판단한 등급을 말합니다.
새마을금고 중앙회는 새마을금고법에 따라서 경영실태를 평가해서 종합등급을 매깁니다. 종합등급에 따른 건전성은 아래와 같이 판단하고 있습니다.
- 1등급: 우수
- 2등급: 양호
- 3등급: 보통
- 4등급: 취약
- 5등급: 위험
새마을금고 종합등급을 판단하는 근거는 자본적정성, 자산건전성, 수익성, 유동성 등 4가지 지표를 가지고 판단합니다. 위 네가지 지표에서 특정 항목에서 낮은 평가를 받아도 다른 항목에서 높은 평가를 받으면 전체 등급평가가 좋게 나올 수 있다는 우려가 있습니다.
이상으로 새마을금고 등급평가를 확인 할 수 있는 방법에 대해서 알아봤습니다. 새마을금고 중앙회에서 정기공시를 이용하면 거래하고자 하는 새마을금고의 경영 상태를 알 수 있습니다. 또한 수시공시를 통해서는 해당 금고에서 발생하는 금융사고나 제재 내역을 볼 수 있으니 이 부분도 참고 하시기 바랍니다.
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