나이스지키미 신용점수별등급 확인 방법

금융기관을 이용할 때 가장 기본적으로 체크하는 것이 신용점수입니다. 돈을 빌려주는 입장에서는 이 사람에게 돈을 빌려주고 다시 돌려받을 수 있을지를 여러 가지 항목을 확인해서 지수화하는 것이 신용점수입니다. 신용점수를 확인하는 기관은 여러 회사가 있는데 오늘은 대표적인 신용평가 회사인 나이스지키미 신용점수별등급과 신용점수 올리는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

나이스지키미 신용점수별등급 확인

 

신용평가 주요 항목

국내 개인 신용평가를 대행하는 회사에서 신용점수 산출을 위해서 이용하는 주요 항목은 크게 4가지 정도로 요약해 볼 수 있습니다. 

가. 상환이력: 과거에 부채를 잘 갚아왔는지에 대한 점수
나. 신용거래기간: 언제부터 신용카드를 이용했는지
다. 부채수준: 현재 부채가 얼마가 있는지
라. 신용거래형태: 자금은 어떤 형태를 쓰고 있는지 또는 썼는지

신용평가 항목에서 중요한 부분을 차지하고 있는 부분이 아이러니하게도 신용카드 사용내역과 자금을 얼마나 빌려 쓰고 있느냐의 정도가 들어갑니다. 신용평가에 있어서 중요한 것은 아예 빚을 내지 않거나 신용카드를 쓰지 않고 현금만 쓰는 것이 아닙니다.

 

빚을 내서 연체하지 않고 잘 갚아나가고 신용카드를 많이 사용하고 대금 상환을 연체하지 않는 경우 신용평가에 좋은 영향을 미칩니다.  그럼 위의 신용평가 주요 항목을 나이스지키미에서는 어떻게 적용하는지 알아보겠습니다.

 

나이스지키미 신용점수 평가요소

 

1. 상환이력(30.6%)

나이스지키미에서 신요점수를 환산하는데 가장 큰 비중을 차지하고 있는 것은 상환이력으로 30.6%의 비중을 차지하고 있습니다. 다시 말해서 과거에 발생한 채무를 상환하는데 연체한 이력이 있는지 혹은 현재 채무 상환을 연체 중에 있는지가 신용점수에 가장 큰 영향을 미친다고 볼 수 있습니다. 연체에는 장기연체, 단기연체, 연체 일수 등을 종합적으로 판단해서 신용점수에 반영됩니다. 단기연체는 10만 원 이상 5일, 장기연체는 90일 이상 연체한 경우를 말합니다.

2. 신용형태(29.7%)

신용점수 평가에서 약 1/3의 비중을 차지하는 평가요소는 신용형태입니다. 이는 신용카드와 체크카드 등 신용거래에서 어떤 유형으로 거래를 하는지를 보고 평가합니다. 연체없이 신용카드를 사용하고 있다면 긍정적인 요소로 작용합니다. 다만 현금서비스를 너무 많이 사용한다면 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

 

3. 부채수준

세 번째로 중요한 평가요소는 부채 수준입니다. 현재 채무를 얼마나 가지고 있고 보증을 얼마나 서고 있는지를 판단해서 개인의 상환부담에 따른 신용을 관리합니다. 부채나 보증이 많을수록 신용에는 좋지 않지만 반대로 연체 없는 상환은 오히려 신용점수에 긍정적으로 작용할 수 있습니다.

4. 신용거래기간

신용거래기간은 개설일로부터 거래기간을 평가합니다. 거래기간이 길수록 좋은 평가를 받고 신용거래기간이 없을 경우는 부정적인 요소로 작용합니다. 

 

나이스지키미 신용점수별 등급

 

흔히 우리가 개인의 신용도를 얘기할 때 2021년 이전까지는 몇 등급이냐로 구분했습니다. 하지만 2021년 이후에 신용등급제에서 신용점수제로 변경되었습니다. 나이스지키미에서는 1부터 1,000점까지 신용점수를 정하고 10단계로 구분해서 각 점수대에 따라서 개인의 신용도를 확인하고 있습니다.

 

2021년 12월 이후 점수제 전환에 따라서 법에서 정하고 있는 규정 내용은 아래와 같습니다. 

● 나이스 기준점수 874점 이하:  중금리로 자금을 빌릴 때 신용공여 한도 우대 점수 구간(기존 4등급 이하)
● 나이스 기준점수 최소 570점 이상: 신용카드 발급 가능자(기존 6등급 이상)
● 나이스 기준점수 최대 744점 이하: 미소금융 등 정부자금 지원 대상(기존 6등급 이하)
● 나이스 기준점수 최대 724점 이하: 은행, 저축은행 등 금융기관 구속성 영업행위 금지(기존 7등급 이하)

나이스 기준 점수로 보면 신용카드를 발급받을 수 있는 신용점수는 최소 570점 이상을 받은 사람입니다. 그리고 미소금융 등 정부에서 지원하는 금융사업을 신청할 수 있는 나이스 신용점수는 744점 이하인 사람들이 대상이 됩니다.

 

나이스지키미 신용점수 올리는 방법

 

나이스지키미 신용점수를 올리는 방법은 위해서 설명한 평가요소를 잘 관리하는 방법이 있습니다. 나이스지키미에서 안내하고 있는 신용점수 올리는 방법을 알아보겠습니다.

 

▶ 주거래 은행을 만들어 꾸준히 거래실적을 쌓는다
▶ 주거래 은행을 이용해 급여이체, 공과금자동이체, 카드대금납부 등을 이용한다
▶ 신용카드는 한도의 50% 이내에서 꾸준하게 이용하고 연체하지 않는다
▶ 신용카드 사용자는 할부나 리볼빙 서비스를 과도하게 이용하지 않는다
▶ 마이너스 통장이 있다면 최대한 인출한도를 줄인다
▶ 체크카드를 연체 없이 6개월 이상 매월 30만 원 이상 사용한다
▶ 통신요금, 국민연금, 도시가스요금 등 6개월 이상 납부 실적을 신용평가회사에 제출한다
▶ 금융기관 부채가 있다면 오래된 부채부터 상환한다
▶ 연체가 있다면 금액이 큰 것보다 오래된 연체부터 상환한다.

신용점수를 관리하는 방법은 사실 간단합니다. 자신의 소득 범위 내에서 부채를 적절하게 유지하고 신용카드, 통신요금 등 연체를 하지 않는 것입니다. 그리고 위에서 설명한 내용 중에 사소하게 생각할 수 있지만 각종 공과금을 연체 없이 6개월 이상 납부했다는 것을 신용평가회사에 제출하면 최대 17점의 가점이 될 수도 있습니다. 

 

이상으로 개인이 금융생활이나 정부지원사업 등을 신청할 때 필수적으로 이용되고 있는 신용점수에 대해서 알아봤습니다. 신용점수의 가장 기본이 되는 것은 작은 공과금이나 금융기관 자금 상환도 연체없이 유지하는 것이 시작이라고 생각합니다.

 

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